科贷通：搭建银企对接通道
在从“苏州制造”到“苏州创造”的转型升级大潮中，近年来汇聚、涌现的1万多家科技型中小企业，无疑是最具活力的主力军。
然而，同全国其他地方的科技型中小企业一样，由于缺少可作抵押的硬资产、贷款风险相对较高，融资难成为阻挡他们快速成长壮大的拦路虎。
这一难题如何破解？
2009年，苏州市在全国率先建立科技型中小企业信贷风险补偿专项资金，推出金融创新产品“科贷通”，为科技型中小企业与银行对接搭建起方便快捷的绿色通道。
截至今年上半年，“科贷通”已为该市的791家科技型中小企业解决贷款63 亿元，成为他们快速成长壮大的助推器。
建立科技型中小企业信息库，为银行与企业联姻当“红娘”
在苏州桑泰海洋仪器研发有限责任公司的展厅内，一台外形酷似“鱼雷”的高频合成孔径声呐引人注目。刚从阿曼湾与霍尔木兹海峡“征战”归来不久的它，在“郑和沉船遗骸探查”国际合作项目中大显身手，获得了5处沉船遗骸图像，赢得了中外专家的啧啧称赞。
就是这样一家掌握国际一流深海探测技术的企业，在发展之初也曾陷入融资难的窘境。“高端海洋探测设备价格动辄上千万元一套，研发投入大，将核心技术快速产品化所需的资金更大。”苏州桑泰财务总监毕坤告诉记者，“我们资金最困难的时候，账面上的流动资金最少时只有15万。”由于资产轻、少抵押，加上银行对企业的技术吃不准，跑了几家银行，都被对方婉拒。
正当毕坤一筹莫展时，“科贷通”找上门来。企业在2012年2月份向苏州市科技金融服务中心提出贷款申请，3月份就拿到第一笔贷款，解了燃眉之急。“现在我们有信心了：只要银行了解了企业产品的‘含金量’，就会雪中送炭。”
“银行之所以不太敢给科技型企业发放贷款，对他们的新技术、新产品吃不准是一个重要原因。”苏州市科技金融服务中心主任毛部生认为，“苏州市科技金融服务中心通过‘搭建平台、整合资源、创新服务’，充当‘红娘’的角色，实现科技型企业与金融机构的有效对接。”
据毛部生介绍，为解决银行与科技型中小企业信息不对称，科技金融服务中心在市科技局的支持下，建立了一个科技金融企业库。入库企业一律经科技部门把关认证，必须有发明专利和研发队伍、承担过科技项目等硬杠杠。目前，已经有5000多家科技含量高、市场潜力大、信誉良好的获准入库，成为银行、创投、担保等金融机构青睐的优质客户源。科技金融企业库既让银行对有融资需求的科技型企业建立了信心，又让企业有了“攀”银行“亲戚”的底气，有效解决了银行与企业信息不对称的难题。
通过科技金融企业库，从事海洋仪器用品研发的桑泰公司在最需资金的关键时刻得到了科贷通贷款500万元，去年实现产值2296万元、净利润279万元。公司总经理认为，科贷通不仅为中小企业进入资本市场打开了局面，更重要的是营造了一种宽容失败的投资氛围。
改革科技经费拨付方式，建立信贷风险补偿专项资金，有效化解了贷款风险
科技型中小企业贷款难的第二个原因，是风险较高。如何化解贷款风险？
苏州市科技局的应对之策是：改革政府科技经费拨付方式，从2009年起在无偿拨付的科技三项经费中拿出5000万元，在全国率先设立了科技型中小企业信贷风险补偿专项资金，以优惠利率提供不低于10倍风险补偿资金的授信额度。目前，苏州“信贷风险补偿专项资金池”已增加到3亿元，并专门建立了风险分担机制。
政府“托底”、风险分担，有效解决了金融机构的后顾之忧。目前，与苏州市科技局联合开展“科贷通”的合作银行，已由最初的3 家（交通银行、浦发银行、中信银行），扩大到 17家。
“3亿元风险补偿资金不仅消除了银行的顾虑，而且带动了金融资本，拓宽了经费来源。”苏州市科技局局长黄戟告诉记者，无偿拨付的科技三项经费，拨走了就回不来了。“建立信贷风险补偿专项资金池，可以有借有还、重复使用——科技经费由过去‘点对点’的消耗性使用变为循环滚动使用，不仅支持的企业增多了，对社会资金的撬动效应也更大了，可以说是‘四两拨千斤’。”
黄戟说：“我们全力推进全市科技系统进一步改进作风、优化服务、提升效能，在创新上着思路、在改革上求突破，为苏州市不同成长阶段、不同融资需求的科技型企业提供针对性的科技金融服务。”
从科贷通到科技金融超市，苏州科技金融创新好戏在后头
在科贷通的带动下，苏州市的科技金融创新好戏连台：首家专门服务于科技型中小企业的科技保险支公司、首个科技型中小企业贷款保证保险共保体、首个国家“人才”创投中心……相继落户苏州。科技部对苏州深入调研后这样评价：经过多年发展，苏州已基本建成集科技信贷、融资担保、小额贷款、科技保险、创业投资、股权交易、债券融资为一体的企业成长金融服务体系。
虽然资本与技术的壁垒已逐步破除，虽然苏州的科技金融在不同领域都培育和发展了一批专业机构，但服务主体功能单一、创新资源分散、风险集中度高，企业融资困难仍然存在，依然不能满足成千上万家科技型中小企业旺盛的融资需求。
苏州市科技局副局长陶冠红认为，要推动科技与金融更好结合，除了有完善的政策环境，更需要把现有的科技金融资源在更高层级集成整合、创新提升。
陶冠红介绍，依托“苏州自主创新广场”，市科技局正在构建涵盖网络、实体两大平台的苏州市科技金融超市，进一步整合管理部门、中介机构、金融机构、科技企业等要素以及产品和服务，以“发挥政策优势、荟萃金融资源、实现便捷服务、降低交易成本”为目标，让金融机构、企业都能在网上开店当“掌柜”。“这个金融超市就类似淘宝网，好的金融产品可以挂上去，企业有好的技术也能放上去展示，双方有意向就通过聊天工具在线实时交流。”陶冠红说，“科贷通”项目也将作为重要品牌产品纳入到“超市”体系中，通过这一平台推介给更多的科技型企业。
浦发银行苏州分行是第一批与“科贷通”合作的银行之一。该行副行长詹定国对科技金融的前景十分看好，“苏州的未来应该是靠科技支撑主流经济。不发展科技金融的银行在当地就会落后。”
他把苏州科技金融发展分为三个阶段：第一阶段是政府在科技金融中最有作为的时期，引导市场资本投入高科技产业；第二阶段是发展阶段，最需要培育科技发展的要素市场等；第三阶段，是科技金融的成熟阶段，法制机制健全，政府慢慢淡出，银行与社会资本自然而然地投入到高科技企业中去。“目前我们正处在第一、第二阶段，真正到第三阶段还需假以时日。”
在从“苏州制造”到“苏州创造”的转型升级大潮中，近年来汇聚、涌现的1万多家科技型中小企业，无疑是最具活力的主力军。
然而，同全国其他地方的科技型中小企业一样，由于缺少可作抵押的硬资产、贷款风险相对较高，融资难成为阻挡他们快速成长壮大的拦路虎。
这一难题如何破解？
2009年，苏州市在全国率先建立科技型中小企业信贷风险补偿专项资金，推出金融创新产品“科贷通”，为科技型中小企业与银行对接搭建起方便快捷的绿色通道。
截至今年上半年，“科贷通”已为该市的791家科技型中小企业解决贷款63 亿元，成为他们快速成长壮大的助推器。
建立科技型中小企业信息库，为银行与企业联姻当“红娘”
在苏州桑泰海洋仪器研发有限责任公司的展厅内，一台外形酷似“鱼雷”的高频合成孔径声呐引人注目。刚从阿曼湾与霍尔木兹海峡“征战”归来不久的它，在“郑和沉船遗骸探查”国际合作项目中大显身手，获得了5处沉船遗骸图像，赢得了中外专家的啧啧称赞。
就是这样一家掌握国际一流深海探测技术的企业，在发展之初也曾陷入融资难的窘境。“高端海洋探测设备价格动辄上千万元一套，研发投入大，将核心技术快速产品化所需的资金更大。”苏州桑泰财务总监毕坤告诉记者，“我们资金最困难的时候，账面上的流动资金最少时只有15万。”由于资产轻、少抵押，加上银行对企业的技术吃不准，跑了几家银行，都被对方婉拒。
正当毕坤一筹莫展时，“科贷通”找上门来。企业在2012年2月份向苏州市科技金融服务中心提出贷款申请，3月份就拿到第一笔贷款，解了燃眉之急。“现在我们有信心了：只要银行了解了企业产品的‘含金量’，就会雪中送炭。”
“银行之所以不太敢给科技型企业发放贷款，对他们的新技术、新产品吃不准是一个重要原因。”苏州市科技金融服务中心主任毛部生认为，“苏州市科技金融服务中心通过‘搭建平台、整合资源、创新服务’，充当‘红娘’的角色，实现科技型企业与金融机构的有效对接。”
据毛部生介绍，为解决银行与科技型中小企业信息不对称，科技金融服务中心在市科技局的支持下，建立了一个科技金融企业库。入库企业一律经科技部门把关认证，必须有发明专利和研发队伍、承担过科技项目等硬杠杠。目前，已经有5000多家科技含量高、市场潜力大、信誉良好的获准入库，成为银行、创投、担保等金融机构青睐的优质客户源。科技金融企业库既让银行对有融资需求的科技型企业建立了信心，又让企业有了“攀”银行“亲戚”的底气，有效解决了银行与企业信息不对称的难题。
通过科技金融企业库，从事海洋仪器用品研发的桑泰公司在最需资金的关键时刻得到了科贷通贷款500万元，去年实现产值2296万元、净利润279万元。公司总经理认为，科贷通不仅为中小企业进入资本市场打开了局面，更重要的是营造了一种宽容失败的投资氛围。
改革科技经费拨付方式，建立信贷风险补偿专项资金，有效化解了贷款风险
科技型中小企业贷款难的第二个原因，是风险较高。如何化解贷款风险？
苏州市科技局的应对之策是：改革政府科技经费拨付方式，从2009年起在无偿拨付的科技三项经费中拿出5000万元，在全国率先设立了科技型中小企业信贷风险补偿专项资金，以优惠利率提供不低于10倍风险补偿资金的授信额度。目前，苏州“信贷风险补偿专项资金池”已增加到3亿元，并专门建立了风险分担机制。
政府“托底”、风险分担，有效解决了金融机构的后顾之忧。目前，与苏州市科技局联合开展“科贷通”的合作银行，已由最初的3 家（交通银行、浦发银行、中信银行），扩大到 17家。
“3亿元风险补偿资金不仅消除了银行的顾虑，而且带动了金融资本，拓宽了经费来源。”苏州市科技局局长黄戟告诉记者，无偿拨付的科技三项经费，拨走了就回不来了。“建立信贷风险补偿专项资金池，可以有借有还、重复使用——科技经费由过去‘点对点’的消耗性使用变为循环滚动使用，不仅支持的企业增多了，对社会资金的撬动效应也更大了，可以说是‘四两拨千斤’。”
黄戟说：“我们全力推进全市科技系统进一步改进作风、优化服务、提升效能，在创新上着思路、在改革上求突破，为苏州市不同成长阶段、不同融资需求的科技型企业提供针对性的科技金融服务。”
从科贷通到科技金融超市，苏州科技金融创新好戏在后头
在科贷通的带动下，苏州市的科技金融创新好戏连台：首家专门服务于科技型中小企业的科技保险支公司、首个科技型中小企业贷款保证保险共保体、首个国家“人才”创投中心……相继落户苏州。科技部对苏州深入调研后这样评价：经过多年发展，苏州已基本建成集科技信贷、融资担保、小额贷款、科技保险、创业投资、股权交易、债券融资为一体的企业成长金融服务体系。
虽然资本与技术的壁垒已逐步破除，虽然苏州的科技金融在不同领域都培育和发展了一批专业机构，但服务主体功能单一、创新资源分散、风险集中度高，企业融资困难仍然存在，依然不能满足成千上万家科技型中小企业旺盛的融资需求。
苏州市科技局副局长陶冠红认为，要推动科技与金融更好结合，除了有完善的政策环境，更需要把现有的科技金融资源在更高层级集成整合、创新提升。
陶冠红介绍，依托“苏州自主创新广场”，市科技局正在构建涵盖网络、实体两大平台的苏州市科技金融超市，进一步整合管理部门、中介机构、金融机构、科技企业等要素以及产品和服务，以“发挥政策优势、荟萃金融资源、实现便捷服务、降低交易成本”为目标，让金融机构、企业都能在网上开店当“掌柜”。“这个金融超市就类似淘宝网，好的金融产品可以挂上去，企业有好的技术也能放上去展示，双方有意向就通过聊天工具在线实时交流。”陶冠红说，“科贷通”项目也将作为重要品牌产品纳入到“超市”体系中，通过这一平台推介给更多的科技型企业。
浦发银行苏州分行是第一批与“科贷通”合作的银行之一。该行副行长詹定国对科技金融的前景十分看好，“苏州的未来应该是靠科技支撑主流经济。不发展科技金融的银行在当地就会落后。”
他把苏州科技金融发展分为三个阶段：第一阶段是政府在科技金融中最有作为的时期，引导市场资本投入高科技产业；第二阶段是发展阶段，最需要培育科技发展的要素市场等；第三阶段，是科技金融的成熟阶段，法制机制健全，政府慢慢淡出，银行与社会资本自然而然地投入到高科技企业中去。“目前我们正处在第一、第二阶段，真正到第三阶段还需假以时日。”
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